Шутки и неуместные слова - дорога в бан. Юрист рассказала, когда банки блокирую переводы

Назначение платежа не всегда является поводом для блокировки перевода. Юрист Плеханова раскрыла подводные камни.

Юрист Ольга Плеханова раскрыла, в каких случаях банки могут заблокировать переводы денежных средств. Об этом она рассказала в беседе с "Газетой.Ru".

Пользователей во многом волнует тема якобы «опасных» слов в назначении платежа. Но в реальности, как отмечает эксперт, всё сложнее, и нет единого списка "запретных слов", на которые бы банки реагировали блокировкой платежей и переводов. Блокировки операций регулируются прежде всего Федеральный закон №115-ФЗ и Положение Банка России №860-П, заметила юрист Плеханова, а также методическими рекомендациями Банка России.

Банки обязаны давать реакцию, если операция похожа на отмывание доходов, транзит средств, обналичивание, скрытую предпринимательскую деятельность или мошенничество. Логика работает и по типу подозрительных операций, и по суммовому ориентиру. Юрист отметила, что есть перечень операций, которые обязательно контролируют, и с 14 июля 2025 года порог был повышен с 600 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Однако контроль – не равно блокировке перевода.  Это лишь повышенное внимание банка и Росфинмониторинга.

Ключевой критерий к блокировке перевода: нетипичность по сумме, поведению клиента или частоте. Анализирует банк не только слова, а в целом картину денежных переводов. Юрист предупредила, что, если в общей картине вдруг всплывает, например, перевод с шуткой, он может выглядеть как маскировка.

Плеханова привела пример перевода мужа супруге с текстом "на ноготочки" и суммой 150 тысяч рублей. Он был заблокирован и банк попросил пояснений, поскольку переводов с этого счёта ранее гражданке не поступало, и фамилия у неё отличается от отправителя. Подозрительными могут показаться, например, переводы одному человеку по 500-1000 рублей с комментарием "на день рождения коллеге". Так люди просто скидываются на подарок, но для банка это будет потоком поступлений от разных лиц без очевидной цели.

Предупредила юрист и о том, что любые шутки на тему незаконной деятельности наверняка приведут к блокировке операций по переводу денег. И информация может быть передана дальше, а последствия выходят за пределы отношений с банком.

Подозрительно будут выглядеть возвраты "долгов" от десятков людей, регулярные "подарки".