Мажилис одобрил банковский закон: омбудсмен, «исламские окна» и новые лицензии

Мажилис Казахстана одобрил законопроект о банках и банковской деятельности, а также сопутствующие поправки, направленные на совершенствование регулирования и развитие финансового рынка.

"Одна из ключевых норм законопроекта — усиление защиты прав потребителей через внедрение поведенческого надзора. Действующее сейчас пруденциальное регулирование обеспечивает финансовую устойчивость банков. Поведенческий надзор будет следить за соблюдением прав заемщиков, добросовестным поведением банков и прозрачностью их работы с клиентами", — отметили в Мажилисе.

Законопроект предусматривает усиленный контроль за полнотой раскрываемой информации, корректностью договорной документации и наличием эффективных механизмов досудебного урегулирования споров между финансовыми организациями и клиентами. Эти требования распространяются на все виды банковских услуг и финансовых продуктов.

"В этой связи законопроект предусматривает создание единого офиса финансового омбудсмена, который объединит действующих банковского, страхового и микрофинансового омбудсменов", — пояснили в Мажилисе.

Банки будут обязаны предоставлять полные и понятные сведения о предлагаемых продуктах, включая процентные ставки, сроки, условия кредитования и иные существенные параметры услуг. Это направлено на повышение прозрачности отношений между финансовыми институтами и их клиентами.

Казахстанским банкам будет разрешено организовывать так называемые "исламские окна" — специализированные подразделения, осуществляющие операции в соответствии с принципами исламского финансирования при соблюдении требований шариата.

"В настоящее время исламскую банковскую деятельность в Казахстане можно осуществлять только через создание отдельного исламского банка. Новый закон позволит банкам расширить спектр услуг и повысить конкуренцию на финансовом рынке, сохранив при этом соответствие нормам шариата", — отметил Мажилис.

Проект закона вводит дифференциацию банковских лицензий на базовую и универсальную. Базовая лицензия ограничит перечень разрешённых операций (включая выдачу кредитов, привлечение и хранение депозитов и иные стандартные услуги). Универсальная лицензия предоставит более широкий объём операций и возможностей для банковской деятельности.

Особое внимание в документе уделено механизмам государственной поддержки и реформирования системы урегулирования неплатёжеспособных банков. Государственная помощь предусмотрена лишь в исключительных случаях и на возвратной основе. В рамках новой модели поддержка возможна посредством временного вхождения государства в капитал банка с последующей сменой акционера и руководства; вводится запрет на выплату дивидендов и бонусов до полной компенсации убытков и возмещения затрат, понесённых государством. В проекте даётся определение системно значимых банков, их перечень будет опубликован в открытом доступе. По словам Мажилиса, такие меры формируют механизм ответственности акционеров и снижают риски для государственного бюджета.

Национальный банк Казахстана вводит ежедневный обмен данными по экспорту с налоговыми органами и банками.