Защита от мошенников: за месяц самозапрет на кредиты в России установили почти 8 млн человек

Почти 8 млн россиян запретили самим себе брать кредиты за первый месяц работы сервиса. Наиболее востребованной опция оказалась среди жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Установить для себя ограничение на выдачу займов можно с 1 марта, подав заявление через «Госуслуги». Нововведение должно помочь людям защититься от действий мошенников, которые оформляют ссуды на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные. Между тем ряд злоумышленников уже начали пытаться использовать новый сервис для своих уловок. Как не стать жертвой аферистов — в материале RT.

За первый месяц работы сервиса по самозапрету на кредиты им воспользовались 7,94 млн россиян. Об этом во вторник, 1 апреля, RT сообщили в Объединённом кредитном бюро (ОКБ).

Как подсчитали в организации, лидером по количеству установленных самозапретов стала Москва, где опцию себе подключили 962 тыс. человек. Услуга оказалась популярна и среди жителей Московской области (почти 622 тыс.), Санкт-Петербурга (475 тыс.), Башкирии (272 тыс.), Свердловской области (259,2 тыс.), Краснодарского края (253,2 тыс.), Татарстана (220,2 тыс.), а также Челябинской (198 тыс.), Новосибирской (185 тыс.) и Нижегородской областей (176 тыс.).

Напомним, с 1 марта у всех граждан России появилась возможность подать заявление и установить для себя ограничение на выдачу займов банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Сейчас это можно сделать в электронной форме через портал «Госуслуги», а с 1 сентября 2025-го — лично обратившись в МФЦ.

Само заявление направляется в уполномоченные бюро кредитных историй, после чего информация о принятом решении отображается в личном кабинете на «Госуслугах». Тем же способом человек может снять самозапрет (за месяц этим правом уже воспользовались почти 130 тыс. человек). Отметим, что устанавливать и отменять ограничение можно неограниченное число раз.

«Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заёмщика сведения о самозапрете. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по кредиту», — заявили в Центральном банке.

Закон о самозапрете на кредиты для граждан ещё в конце февраля 2024 года утвердил президент России Владимир Путин. Как ранее отмечали в ЦБ, инициатива должна помочь людям лучше защитить себя от злоумышленников, которые оформляют займы на чужое имя с помощью украденных или полученных обманом персональных данных.

«Мы получаем много жалоб на злоупотребления, связанные с оформлением на человека кредитов или займов. Чаще всего он об этом вообще не знает, когда кредит или заём оформляется онлайн. Бывает, что человек под действием методов социальной инженерии сам получает кредит и отдаёт его в руки злоумышленника либо кладёт его на чей-то счёт — и деньги теряются... Чтобы помочь людям справиться с этим злом, разработаны предложения в закон», — объяснял член совета директоров Центробанка Михаил Мамута.

Отметим, что действие самозапрета не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. Кроме того, ограничение нельзя установить на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным займам, уточнили в ЦБ.

РИА Новости Наталья Селиверстова

Введение самозапрета может стать одной из самых эффективных мер по борьбе с финансовыми преступниками, уверена старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Полина Гусятникова. По её мнению, в случае с аферистами, которые берут кредиты в МФО по чужим паспортным данным, это будет работать на все 100%, поскольку у злоумышленников больше не получится ничего оформить, если информация о самозапрете есть в БКИ. Также инициатива может оказаться полезной и в пресечении телефонных мошенничеств, уверена специалист.

«Дело в том, что самозапрет нельзя снять моментально, поскольку ограничение отменяется только через день после подачи заявления. Таким образом, у жертвы мошенников есть возможность прийти в себя и подумать. Как показывает практика, люди понимают, что их обманули достаточно быстро, в первые два-три часа. Поэтому в большинстве таких случаев самозапрет точно должен сработать», — добавила собеседница RT.

Между тем, как заявили в Министерстве внутренних дел РФ, нововведением уже начали пользоваться мошенники, которые под видом сотрудников «Госуслуг» звонят людям и предлагают помочь в установлении самозапрета. Так злоумышленники пытаются обманным путём получить доступ к личным кабинетам на портале для дальнейшего совершения незаконных действий, объяснили в ведомстве.

«Чтобы не стать жертвой преступников, необходимо помнить, что установить запрет за заключение кредитов (займов) может только сам гражданин в своём личном кабинете на портале «Госуслуг». Выполнить данные действия за другое лицо, даже близкого родственника, либо по доверенности, невозможно. Сотрудники «Госуслуг» никогда не звонят по телефону и не предлагают помощь в осуществлении каких-либо действий», — подчеркнули в МВД.

«Лучший способ защититься от мошенников — не вступать с ними в диалог»

Примечательно, с 1 сентября 2025 года в России начнёт действовать ещё один механизм защиты граждан от финансовых мошенников. Инструмент призван дополнительно помочь в тех случаях, когда человека принуждают оформить кредит и перевести деньги на счёт злоумышленников.

В рамках инициативы планируется установить при выдаче заёмных средств так называемый период охлаждения: в случае оформления кредита на сумму от 50 тыс. до 200 тыс. рублей человек сможет получить доступ к этим деньгам не ранее чем через четыре часа. Если размер ссуды превышает 200 тыс. рублей, ограничение будет действовать 48 часов.

Предполагается, что за это время заёмщик сможет оценить необходимость взятия кредита и свою платёжеспособность. Если решение обратиться в банк было принято под давлением мошенников, то за «период охлаждения» у человека появится возможность отказаться от получения заёмных средств.

Сами кредитные и микрофинансовые организации должны будут дополнительно проверять все операции и транзакции с заёмными деньгами на предмет мошенничества. Если эти процедуры не будут проведены и по факту хищения средств возбудят уголовное дело, заёмщика освободят от выплат по кредитному договору.

РИА Новости Владимир Трефилов

«В целом лучший способ защититься от телефонных мошенников — не вступать с ними в диалог, совсем. Если вы слышите фразы наподобие: «мы заметили подозрительную активность», «ваши средства пытаются похитить мошенники», «заканчивается действие вашего договора» — нужно немедленно положить трубку и самостоятельно перезвонить в организацию, из которой якобы поступил звонок, если есть сомнения», — отметила Полина Гусятникова.

Похожую точку зрения в беседе с RT выразил и основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. При этом для защиты от злоумышленников эксперт также рекомендует регулярно проверять кредитную историю и контролировать источники доходов.

«Последнее становится особенно актуальным, так как опять получила распространение схема, когда человеку поступает платёж от неизвестного источника, потом звонят с просьбой вернуть средства на другой номер телефона. При отказе вернуть деньги или даже при их возврате на «правильный номер» начинают поступать угрозы «в связи с финансированием террористов» и так далее. Возможный сценарий защиты при такой атаке: проинформировать банк о сомнительном платеже и подать заявление в МВД о попытке мошеннических действий с указанием номера телефона и иных деталей, доступных в связи с поступлением денег», — заключил Мехтиев.