С полной отдачей: россияне снова нарастили кредитные аппетиты

Россияне снова нарастили кредитные аппетиты. Общий размер ссуд увеличился на 175 млрд рублей, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». Это максимальное значение с сентября прошлого года. Кроме того, рекордный прирост за год у ипотеки — 177 млрд. Толчок дали снижение ставки ЦБ сначала до 20%, а потом и до 18%, восстановление потребительской активности, а также опасения роста цен на жилье. Может ли это свести на нет усилия ЦБ по охлаждению рынка — в материале «Известий».

Почему россияне начали активно брать кредиты

Россияне начали активно брать кредиты — общий размер ссуд населения увеличился на 175 млрд рублей. Это рекордный рост с сентября 2024-го, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». Этот показатель увеличивается каждый раз, когда граждане оформляют новую ссуду, и уменьшается по мере погашения долга.

Кроме того, с июня прошлого года рекордно выросло ипотечное жилищное кредитование (ИЖК) — на 177 млрд рублей, следует из данных регулятора.

Основная причина такой динамики заключается в смягчении сигналов ЦБ. Сначала регулятор снизил ключевую ставку на 1 п.п. 6 июня и затем еще на 2 п.п. в июле, до 18%. На эту причину указывают как опрошенные «Известиями» игроки рынка — банки ВТБ, «Абсолют», «Дом.РФ» и «Ренессанс», — так и эксперты.

— На фоне снижения ключевой ставки и ожидаемого дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики люди воспринимают нынешний момент как удобный для того, чтобы решить отложенные финансовые задачи: покупку бытовой техники, автомобиля или квартиры, — пояснил частный инвестор, основатель «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров.

Россияне нарастили кредитные аппетиты, несмотря на то что ставки в банках оставались еще на крайне высоком уровне. Реальные ставки по рыночной ипотеке в июле в среднем достигали 24%, отметил независимый эксперт Андрей Бархота. По потребзаймам они и вовсе составляли около 33%.

Банки подтвердили рост спроса на ссуды со стороны клиентов. В июле объем выданной банком «Дом.РФ» ипотеки вырос в 1,6 раза к июню, а количество семей, улучшивших жилищные условия увеличилось в 1,5 раза. Так, результат июля превысил средний ежемесячный объем кредитования с начала года почти в два раза, уточнил зампред правления банка Алексей Косяков.

Начальник управления разработки и продвижения кредитных продуктов Ренессанс Банка Алексей Силкин также отметил, что за последний квартал уровень одобрений в банке вырос на 20%.

Определенное оживление спроса на розничные ссуды на рынке отметили и в пресс-службе ВТБ. Там связывают это с улучшением условий по кредитам в крупнейших банках в последнее время.

Рост спроса на ипотеку в прошлом месяце зафиксировал директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. По его словам, количество заявок в июле относительно июня увеличилось на 21%, а в августе относительно июля оно подскочило еще на 11%.

«Известия» также обратились в ЦБ с вопросом о том, с чем связан такой всплеск кредитования.

Продолжится ли рост кредитования и какие риски это несет

Еще одна из причин роста в том, что условия инфляционного давления и ожидание дальнейшего удорожания товаров воздействуют как психологический фактор на население, которое предпочитает брать кредиты сейчас, фиксируя нынешние цены, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

Цены на жилье также растут, что стимулирует оформлять ссуды сейчас, отметили в Абсолют Банке.

Кроме того, август – сентябрь — это период, когда граждане активно совершают крупные покупки и берут кредиты на бытовые нужды, в том числе связанные с подготовкой детей к учебному году, отметил Владимир Чернов.

Это наложилось на эффект отложенного спроса после долгого периода крайне высокой ключевой ставки. А он всегда имеет под собой риски, в частности угрозу нового разгона кредитования, отметил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Высокий спрос снижает эффективность политики «осторожного смягчения», так как часть усилий регулятора может быть нивелирована, согласился Владимир Чернов. Однако в случае появления таких признаков ЦБ примет необходимые меры, добавил он.

Из-за подобных всплесков растет и уровень закредитованности населения, уверен Андрей Бархота. По его словам, особенно усиливается неравномерность в росте нагрузки: у менее обеспеченных граждан этот показатель увеличивается быстрее.

До конца года эксперты ожидают дальнейшего прироста кредитного портфеля населения. По оценке Владимира Чернова, в годовом выражении он может увеличиться на 10%. Наибольший вклад продолжит вносить ипотека. К тому же по мере ожидаемого снижения ключевой ставки дополнительный импульс к росту получит и спрос на потребительские займы, резюмировал он.