Финансист Бархота: привязка ИНН к счетам может привести к росту теневых операций

Центробанк намерен реконструировать банковскую систему, обязав кредитные организации привязывать ИНН ко всем счетам граждан. Предполагается, что это должно помочь в борьбе с дропперами, однако регулятору важно не перегнуть палку и не спровоцировать отток финансовых операций в тень – это один из основных рисков, предупредил в беседе с 360.ru независимый эксперт по банковскому рынку Андрей Бархота.

Финансист не согласился с мнением о том, что решение ЦБ уничтожит банковскую тайну – по его словам, она, по сути, никогда и не существовала.

"Мы прекрасно понимаем, что если какие-то ведомства заинтересуются операциями клиента, то никакая банковская тайна там уже не действует, - пояснил Бархота. - Обвинение, что это упразднит банковскую тайну, не совсем корректно, потому что в полной мере она и не существовала".

Он напомнил, что все финансовые данные россиян за несколько лет можно изучить в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС, включая информацию о вкладах, счетах и так далее. Решение ЦБ в данном свете выглядит больше как попытка структурировать эту информацию внутри системы для борьбы с преступными схемами, считает Бархота.

Он пояснил, что платформа ЦБ "Антидроп" представляет собой инструмент, который позволит банкам не только выявлять подозрительные операции, как это происходит сегодня, но и наладить обмен этой информацией с другими кредитными организациями в реальном времени. Так, один банк может заподозрить клиента в дропперстве, внести его ИНН в список, а другие организации оперативно получат эти сведения и будут ориентироваться на них при попытке клиента открыть счет или выполнить какую-то операцию.

По мнению специалиста, для большинства россиян эти изменения заметны не будут, но может последовать и "побочка" в виде перехода на наличные средства для избежания лишнего контроля. Поэтому важно, чтобы ЦБ не перегнул палку и не спровоцировал отток финансовых операций в тень, заключил финансист.

Напомним, юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский в беседе с "Газетой.Ru" отметил, что инициатива ЦБ об обязательной привязке ИНН физических лиц ко всем банковским счетам грозит полным упразднением банковской тайны. По его мнению, это решение приведет к тотальному контролю ФНС за безналичными платежами граждан. Главной причиной нововведений юрист считает беспрецедентное усиление налогового контроля – по его мнению, диверсификация средств по разным счетам и дробление финансовых потоков "более не будут служить защитой".