Эксперт "Моифинансы.рф" Дайнеко: нужно придерживаться осознанного кредитования

Россиянам необходимо придерживаться осознанного кредитования, заявила "Газете.Ru" эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко.

"Текущие условия по кредитам нельзя назвать комфортными — ставки снижаются осторожно, а требования к заемщикам постепенно ужесточаются. В ближайшие месяцы банки также будут активнее проверять платежеспособность по официальным доходам — кредиторам станет проще получать актуальные данные о них через "цифровой профиль" заемщика. На этом фоне россиянам посоветовали подходить к заемным деньгам осознанно: если крупной покупки можно избежать или перенести, лучше сначала оценить варианты с накоплениями и оптимизацией бюджета", — отметила Дайнеко.

Эксперты отметила, что брать кредит на спонтанные и эмоциональные траты — одна из самых частых ошибок, которая оборачивается переплатой и постоянным давлением на семейные финансы.

Перед подписанием договора Дайнеко рекомендовала трезво посчитать реальную нагрузку. По ее словам, важно учитывать не только обязательные расходы вроде ЖКХ, связи, транспорта и питания, но и регулярные "социальные" траты — помощь родственникам, подарки, благотворительность. Если такие платежи есть, их нужно включать в расчет, иначе кредит может быстро стать неподъемным, подчеркнула эксперт.

Она добавила, что отдельный пункт — план на случай просадки доходов. Специалист посоветовала держать резерв на 3–6 месяцев обязательных расходов, включая ежемесячные платежи по кредиту. В качестве временной меры Дайнеко рекомендовала рассмотреть кредитные каникулы: по закону их могут предоставить на срок до шести месяцев при снижении дохода на 30%, но условия подходят не всем, а долг все равно придется возвращать.

Также эксперт призвала россиян не поддаваться на предложения "взять побольше": повышение лимита или навязанная кредитная карта могут незаметно увеличить долговую нагрузку. По кредиткам ставки часто одни из самых высоких, а пользование грейс-периодом требует жесткой дисциплины и постоянного контроля трат.

Если ради снижения ставки предлагают залог, Дайнеко рекомендовала не рисковать единственным жильем или автомобилем. А когда кредит действительно нужен, стоит сравнить несколько предложений и заранее посчитать итоговую переплату, уверена эксперт. По ее словам, если ставка уменьшается при подключении страховки или дополнительных услуг, важно проверить расчеты: иногда сопутствующие расходы "съедают" всю выгоду. Перед подписанием договора Дайнеко посоветовала внимательно прочитать условия и приложения — в том числе про штрафы, тарифы, изменение ставки и правила грейс-периода.