Если повезет в картах: россиян обманывают с помощью виртуальных кредиток

Аферисты выманивают личную информацию, прикрываясь предложением оформить виртуальную кредитку, сообщили в МВД РФ. Какие меры уже предпринимаются для предотвращения подобных преступлений, а также как пользователи могут отличить поддельное предложение о выпуске карты от настоящего, разбирались «Известия».

Новые уловки с кредитными картами

Мошенники всё чаще заманивают россиян обещаниями одобрить крупный кредит даже тем, кто имеет испорченную кредитную историю или получает пенсию. Под этим предлогом они убеждают посетить поддельный сайт, ввести туда персональные сведения и внести «комиссионный» взнос. В итоге вся переданная информация попадает к злоумышленникам, которые используют ее для кражи средств и других противоправных действий.

В МВД предупреждают: не стоит доверять обещаниям о выдаче кредита всем подряд и тем более отправлять предоплату, пока заем не подтвержден. Также гражданам советуют не оставлять личные данные на сомнительных интернет-ресурсах.

Злоумышленники постоянно придумывают современные способы хищения денег с применением цифровых инструментов, сказала «Известиям» Инна Литвиненко, доцент кафедры экономики и управления Российского государственного университета социальных технологий, член общественного совета при Минобрнауки.

Технологии, которые должны обеспечивать безопасность граждан и защищать их от обмана, одновременно становятся почвой для появления новых форм киберпреступлений и финансовых афер.

Учитывая, что свыше половины населения уже имеет кредиты, злоумышленники пользуются этим, предлагая фиктивные способы «исправления» кредитной истории, отметила она. Подобные обещания должны насторожить любого, кто сталкивается с предложением оформить заем немедленно, предоставив личные сведения.

Любой официальный банк располагает собственной системой проверки клиентов и их прошлых обязательств, поэтому не требует никаких дополнительных оплат за рассмотрение заявки. Настаивание на комиссии — еще один тревожный сигнал, указывающий на возможное мошенничество.

— Самый главный совет в этой ситуации — не спешить с принятием решения и не вступать в диалог. Если же требуется взять кредит, а условия столь заманчивы, необходимо проверить в интернете наличие лицензии у данной кредитной организации, выданной Банком России, — отметила эксперт. — Указанная информация является публичной и доступна в открытом доступе.

При этом, по ее словам, уточнять эти данные у самих представителей финансовой структуры не стоит, а лучше проверить самостоятельно, прервав общение и дав себе время трезво обдумать и оценить предложение.

Распространенные форматы киберобмана

В наше время мошенники активнее используют мессенджеры, социальные сети и поддельные сайты, рассылая заманчивые предложения оформить «выгодную» банковскую карту, заявил «Известиям» эксперт московского отделения «Опоры России» по финансово-правовой безопасности Сергей Елин.

Распознать обман можно по ряду признаков. Это общение через неофициальные каналы, наличие ошибок в тексте, настойчивые просьбы срочно передать личные или платежные сведения, а также ссылки сомнительного происхождения.

Настоящие финансовые организации оформляют карты исключительно через собственные сайты, приложения или отделения и никогда не запрашивают PIN-коды, пароли из СМС или саму карту.

— В 2025 году в России реализуется широкий комплекс законодательных и технологических мер, направленных на пресечение финансовых преступлений, — напомнил он. — Банки обязаны тщательно проверять подлинность личности клиентов при выдаче карт, усилен контроль за деятельностью посредников и офисов, исключена возможность удаленной активации без личного присутствия клиента.

Одновременно внедрены новые механизмы защиты: функция самозапрета на оформление кредитов, период охлаждения для принятия взвешенного решения, возможность подачи жалобы на мошенников и получения справок о подозрительных операциях прямо через банковские приложения.

Также активно развивается единая антифрод-платформа, объединяющая усилия финансовых организаций. Помимо этого проводятся просветительские кампании, внедрена маркировка телефонных звонков и расширены программы информирования населения о наиболее распространенных схемах мошенничества.

Если человек уже передал свои данные или карту злоумышленникам, необходимо немедленно заблокировать карту через банковское приложение или по телефону, а также сменить пароли ко всем финансовым сервисам, заметил Сергей Елин. Следует обратиться в банк за консультацией и получить справку, которая может понадобиться для обращения в полицию, а при подозрении на компрометацию сим-карты — уведомить оператора связи. Быстрая реакция и информирование банка часто помогают предотвратить финансовый ущерб.

Мошенники чаще всего используют неофициальные каналы связи — мессенджеры, социальные сети или личные номера, подтвердил в беседе с «Известиями» доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.

Настоящие банки рассылают сообщения только через официальные приложения, СМС с фирменного номера или электронную почту, а также никогда не запрашивают CVV-коды, пароли из СМС или данные карты для «подтверждения личности» или оплаты услуг. Классическая уловка мошенников — создавать искусственную срочность, сообщая о блокировке счета или подозрительных операциях, чтобы заставить жертву действовать быстро.

— Борьба с мошенничеством ведется на нескольких уровнях: банки используют системы антифрода, анализ поведенческих паттернов и многофакторную аутентификацию для блокировки подозрительных операций в реальном времени. Государство вводит меры защиты: самозапрет на кредиты и карты, период охлаждения для выдачи займов, спецкнопки для жалоб в приложениях банков и ограничение числа зарегистрированных сим-карт на одного человека, чтобы снизить риски мошенничества, — заметил он.

При утечке данных, по его словам, необходимо действовать немедленно — заблокировать карту через приложение или по телефону, связаться с банком для отслеживания подозрительных транзакций и обратиться в полицию, предоставив всю известную информацию о мошеннической активности. Быстрая реакция помогает минимизировать финансовые потери и предотвращает новые преступления.

«Известия» направили запрос в пресс-службу МВД, но на момент публикации ответ получен не был.