Эксперт объяснил алгоритм управления средствами накопительной пенсии

Вопросы грамотного распоряжения денежными средствами часто вызывают трудности и тревожность, потому что требуют знаний в финансовой сфере. Управление средствами накопительной пенсии также входит в число таких вопросов. Директор по правовым проектам «СберНПФ» Кирилл Савин раскрыл в беседе с «Известиями» 19 ноября все подводные камни переводов и переходов этих средств.

Средства накопительной пенсии можно перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС), а еще — перейти с ними к другому страховщику — ими могут быть негосударственные пенсионные фонды или Социальный фонд России. «Перевод» и «переход» — разные процедуры, которые работают по разным правилам. Именно поэтому так важно понимать, какое именно действие вы совершаете со своими средствами накопительной пенсии, объяснил эксперт.

Он напомнил, что с января 2024 года россияне могут перевести средства накопительной пенсии в ПДС. Открыть договор долгосрочных сбережений человек может в любом негосударственном пенсионном фонде (НПФ). При этом проще и быстрее перевести средства накопительной пенсии в ПДС внутри одного НПФ. Для этого нужно сначала заключить договор долгосрочных сбережений. После этого необходимо подать заявление на перевод средств накопительной пенсии в программу. Деньги перейдут на ПДС-счет уже в следующем году, а весь инвестиционный доход сохранится.

«Чуть больше шагов и внимательности потребуется, если средства накопительной пенсии хранятся в одном фонде, а человек открыл программу долгосрочных сбережений в другом НПФ. В таком случае сначала происходит переход, то есть смена страховщика, а потом — перевод, тоесть перемещение денег в программу долгосрочных сбережений», — отметил Савин.

Он уточнил, что сначала нужно заключить договор долгосрочных сбережений с выбранным негосударственным пенсионным фондом. После этого необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) также с новым НПФ. Тут уже важно учесть вид перехода, ведь, если выбрать неправильный или переходить не в тот год, можно потерять инвестиционный доход. Есть и ограничения по времени: заключить договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) можно не позднее 1 декабря. До этой же даты нужно подать заявление в Социальный фонд России, чтобы подтвердить свое намерение сменить фонд. Если этого не сделать, деньги останутся в прежнем месте. Подать такое заявление можно лично в ближайшем отделении. Если с документами всё в порядке, СФР одобрит переход, и деньги поступят в выбранный фонд.

«Третий шаг — подать заявление о переводе средств накопительной пенсии в свою программу. Однако это можно будет сделать только после того, как договор ОПС вступит в силу, а ваши деньги окажутся в выбранном фонде», — указал эксперт.

Савин объяснил, что у человека, у которого формируются средства накопительной пенсии, каждые пять лет происходит фиксинг. Это означает, что весь заработанный инвестиционный доход «закрепляется» на его счете. Год, когда это происходит, называется годом фиксинга. Он зависит от того, когда человек заключил договор с текущим НПФ или когда был год фиксинга в Социальном фонде России (СФР). Узнать его можно, например, получив выписку на «Госуслугах», в отделении СФР, МФЦ или НПФ (если средства накопительной пенсии находятся там).

«Переходы — способы поменять страховщика, у которого хранятся ваши средства накопительной пенсии, — бывают разные», — сказал он и перечислил, какие подводные камни они таят.

Досрочный переход. Средства накопительной пенсии попадут в выбранный фонд в начале следующего года. При этом человек может потерять часть накопленного инвестиционного дохода. Потери можно уточнить у текущего страховщика — НПФ или СФР.

Досрочный переход в год фиксинга. Средства накопительной пенсии попадут в выбранный фонд в начале следующего года. При этом человек сохранит весь заработанный инвестиционный доход.

Обычный переход. Средства накопительной пенсии попадут в выбранный фонд через пять лет после года подачи заявления. Например, если вы в 2024 году подали заявление о переходе, то при положительном рассмотрении заявления в СФР переход ваших средств и инвестиционного дохода завершится в 2029 году.

«Если говорить о переходах — смене страховщика, у которого хранятся ваши средства накопительной пенсии, — на мой взгляд, оптимально сохранять свой инвестиционный доход и пользоваться досрочным переходом в год фиксинга или обычным переходом в любое время. Важно также не забыть подать заявление в Социальный фонд России и внимательно проверить всю документацию, ведь даже из-за незначительной ошибки в переходе могут отказать», — заметил Савин.

В конце октября сообщалось, что в 2024-м россияне могут забрать свои пенсионные накопления разом, если их сумма не превышает 351 тыс. рублей. В следующем году максимальный размер повысится на 17%, до 412 тыс., рассказали «Известиям» в пресс-службе Минтруда. Речь шла о средствах, замороженных в 2014-м. Их можно или забрать одной выплатой, если у человека накоплено не более пороговой суммы, или же выбрать ежемесячную доплату к пенсии.